financialfootball.ruС 1 января 2019 в России ограничивается максимальный размер долговой нагрузки при кредитовании по потребительским кредитам — теперь максимальный размер процентов по займу на срок до 1 года не должен превышать тело самого долга более чем в 1,5 раза. При этом такое ограничение размера долговых обязательств при оформлении потребительского кредитования касается не только процентов за кредит, но включает еще и неустойки, штрафы, пени, и любые платежи (как правило навязываемые) за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита.
Таким образом ЦБ завершает начатую год назад реформу на рынке потребкредитования, в результате которой уже сейчас максимальный размер процентов снизился вдвое, а ежедневная процентная ставка по кредитам в МФО ограничена уровнем в 1 процент.
Центробанк не скрывает, что эта реформа направлена против кабальных условий кредитования на микрофинансовом рынке России, где последние годы царили драконовские ставки и условия по микрокредитам. Вероятно, теперь число игроков рынка МФО снизится, а те кто останутся начнут более строго оценивать кредитоспособность потенциальных заемщиков, совершенствуя свои скоринговые модели таким образом, чтобы уменьшить число невозвратных кредитов.
Директор саморегулируемой организации «МиР» Елена Стратьева в интервью журналистам РИА Новости заявила:
«Последняя тенденция, на наш взгляд, биполярна: вызвана не только инициативой самих компаний, изменяющих условия предложений, но и желанием потребителей финансовых услуг. После установления дневной процентной ставки на уровне одного процента займы стали дешевле и люди стали ориентироваться на более длительный срок использования средств и на большие суммы. В дальнейшем мы ожидаем, что этот процесс продолжится. Предпосылок для снижения популярности займов у россиян в текущих макроэкономических условиях просто нет».
Заместитель председателя Центробанка России Владимир Чистюхин еще в ноябре 2019 года сообщил, что ЦБ пока не планирует новых ужесточений на микрофинансовом рынке, влияние уже вступивших в силу изменений рынок сможет оценить примерно во второй половине 2020 года, когда станут видны результаты завершающейся реформы микрокредитного рынка России.
К слову, еще летом 2019 года депутаты приняли Федеральный закон от 02.08.2019 № 271-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», который запретил микрокредитным организациям выдавать займы под залог жилья, запрет вступил в силу с 1 ноября 2019 года и направлен на пресечение мошенничества с жильем граждан при осуществлении микрокредитной деятельности. Таким образом МФО не могут принимать в залог ни квартиры, ни комнаты, ни дома, ни даже доли в праве на общее имущество и залог права требования дольщика по договору долевого участия в строительстве (ДДУ). Но если микрофинансовая организация работает на условиях госучастия и выдает займы на предпринимательские цели представителям малого и среднего бизнеса, в том числе индивидуальным предпринимателям, то она сохраняет право предоставлять гражданам займы под залог нежилой недвижимости.
